Αριθμ. πράξης 2677/19.05.2017

(ΦΕΚ Β' 2124/21-06-2017)

ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ
Ο ΔΙΟΙΚΗΤΗΣ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ

Αφού έλαβε υπόψη:

α) το άρθρο 1 του ν. 1266/1982 «Όργανα ασκήσεως της νομισματικής, πιστωτικής και συναλλαγματικής πολιτικής και άλλες διατάξεις» σε συνδυασμό με την παράγραφο 1 του άρθρου 12 του ν. 2548/1997,

β) τα άρθρα 2 και 55Γ του καταστατικού της Τράπεζας της Ελλάδος, όπως ισχύουν,

γ) τον Κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 2016/867 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ/2016/13) σχετικά με τη συλλογή αναλυτικών πιστωτικών δεδομένων και δεδομένων πιστωτικού κινδύνου,

δ) το γεγονός ότι από τις διατάξεις της παρούσας δεν προκύπτει δαπάνη σε βάρος του κρατικού προϋπολογισμού,

αποφάσισε τα ακόλουθα:

Τα πιστωτικά ιδρύματα που έχουν την καταστατική τους έδρα στην Ελλάδα, καθώς και τα υποκαταστήματα αλλοδαπών πιστωτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν στην Ελλάδα και περιλαμβάνονται στον πίνακα Α της παρούσας πράξης, αποτελούν τις μονάδες παροχής στοιχείων για τους σκοπούς της παρούσας πράξης. Οι μονάδες παροχής στοιχείων υποβάλλουν μηνιαίες αναφορές για τα αναλυτικά πιστωτικά δεδομένα, τα δεδομένα πιστωτικών κινδύνων καθώς και τα στοιχεία των αντισυμβαλλόμενων στις πιστοδοτήσεις που αφορούν σε νομικά πρόσωπα, σύμφωνα με τα οριζόμενα στις παρακάτω παραγράφους 1-8. Στα νομικά πρόσωπα περιλαμβάνονται και οντότητες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα ως τμήματα αλλοδαπού νομικού προσώπου, δηλαδή ως υποκαταστήματα. Δεν υποβάλλονται στοιχεία για πιστωτικά δεδομένα όταν ο οφειλέτης είναι φυσικό πρόσωπο και γενικότερα, δεν υποβάλλονται δεδομένα προσωπικού χαρακτήρα, όπως αυτά ορίζονται στους ισχύοντες κανόνες προστασίας προσωπικών δεδομένων.

Στην περίπτωση όπου περισσότεροι του ενός οφειλέτη ευθύνονται από κοινού, στοιχεία υποβάλλονται μόνον αν τουλάχιστον ένας από τους οφειλέτες είναι νομικό πρόσωπο.

Τα στοιχεία που υποβάλλουν τα πιστωτικά ιδρύματα με καταστατική έδρα την Ελλάδα αφορούν σε εργασίες τόσο του κεντρικού καταστήματος και των υποκαταστημάτων τους που λειτουργούν στην Ελλάδα (στο εξής «καταστήματα εσωτερικού»), όσο και των υποκαταστημάτων τους που λειτουργούν στο εξωτερικό (στο εξής «υποκαταστήματα εξωτερικού»). Τα καταστήματα εσωτερικού και τα υποκαταστήματα εξωτερικού αποτελούν τις «παρατηρούμενες μονάδες», σύμφωνα με το άρθρο 1, στοιχ. (9) του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 2016/867 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ/2016/13). Στον πίνακα Β της παρούσας πράξης καταγράφονται ενδεικτικά τα υποκαταστήματα εξωτερικού που είναι σε λειτουργία το Μάρτιο του 2017. Για την υποβολή των στοιχείων δεν προηγείται κανενός είδους ενοποίηση των απαιτήσεων/ υποχρεώσεων μεταξύ των καταστημάτων εσωτερικού και εξωτερικού. Ειδικότερα υποβάλλονται και στοιχεία για τα δάνεια/απαιτήσεις του κεντρικού καταστήματος προς υποκαταστήματα εξωτερικού και στοιχεία για τα δάνεια/απαιτήσεις των υποκαταστημάτων εξωτερικού προς καταστήματα εσωτερικού.

Τα υποκαταστήματα αλλοδαπών πιστωτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν στην Ελλάδα αλλά δεν περιλαμβάνονται στον πίνακα Α, δεν υποχρεούνται, σύμφωνα με το άρθρο 16 του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 2016/867 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ/2016/13), να υποβάλλουν αναφορές. Η Τράπεζα της Ελλάδος, σε συνεννόηση με τις αρμόδιες κεντρικές τράπεζες της χώρας όπου είναι η καταστατική έδρα του πιστωτικού ιδρύματος, διατηρεί το δικαίωμα να εντάσσει μελλοντικά και άλλα υποκαταστήματα αλλοδαπών πιστωτικών ιδρυμάτων στον πίνακα Α, εάν κρίνει ότι η δραστηριότητά τους στο τομέα των πιστοδοτήσεων το απαιτεί. Στη περίπτωση αυτή θα δίνεται τουλάχιστον εξάμηνη περίοδος προετοιμασίας στις νέες υπόχρεες μονάδες παροχής στοιχείων.

1. Στοιχεία αντισυμβαλλομένων οφειλετών και λοιπών εμπλεκομένων στις πιστοδοτήσεις (στοιχεία αναφοράς)
Τα στοιχεία των αντισυμβαλλομένων οφειλετών και λοιπών εμπλεκομένων στις πιστοδοτήσεις (στο εξής «στοιχεία αναφοράς») αποτελούν τη «Δέσμη στοιχείων

1». Αναλυτική περιγραφή των στοιχείων αναφοράς που καταχωρούνται δίνεται στον πίνακα 1. Ο πίνακας αυτός παρέχει λεπτομερείς τυποποιημένες περιγραφές και ορισμούς των χαρακτηριστικών γνωρισμάτων των αντισυμβαλλομένων οφειλετών και λοιπών εμπλεκομένων στις πιστοδοτήσεις.

1.1. Κάθε καταχώριση που αποστέλει μια μονάδα παροχής στοιχείων (ΜΠΣ) προσδιορίζεται μονοσήμαντα από τον συνδυασμό α) του κωδικού αναγνώρισης της ΜΠΣ και β) του κωδικού αναγνώρισης αντισυμβαλλόμενου οφειλέτη και λοιπών εμπλεκομένων στις πιστοδοτήσεις (ΚΑΑ).

1.2. Το αρχείο των στοιχείων αναφοράς αποστέλλεται από κάθε ΜΠΣ για κάθε παρατηρούμενη μονάδα ξεχωριστά. Ο ΚΑΑ καθορίζεται μοναδικά από τη ΜΠΣ η οποία πρέπει πάντοτε να ταυτοποιεί τον κάθε αντισυμβαλλόμενο χρησιμοποιώντας τον αντίστοιχο μοναδικό ΚΑΑ. Ένας ΚΑΑ δεν πρέπει να χρησιμοποιείται ποτέ ξανά για την ταυτοποίηση άλλου αντισυμβαλλόμενου, ή να αλλάζει για τον ίδιο αντισυμβαλλόμενο.

1.3. Οι αντισυμβαλλόμενοι που καταχωρούνται είναι θεσμικές μονάδες που συνιστούν νομικές οντότητες, ή αποτελούν μέρος αλλοδαπών νομικών οντοτήτων και συνδέονται με χρηματοδοτικά μέσα για τα οποία παρέχονται πιστωτικά στοιχεία, ή είναι νομικά πρόσωπα που παρέχουν εγγυήσεις για την εξασφάλιση των εν λόγω μέσων. Ειδικότερα, οι αντισυμβαλλόμενοι που καταχωρούνται σχετίζονται είτε με το πάροχο πίστωσης (πιστωτές, αρχικοί δικαιούχοι, διαχειριστές), είτε με τον οφειλέτη (οφειλέτης, εγγυητής, κεντρικό κατάστημα οφειλέτη, άμεση μητρική επιχείρηση οφειλέτη, επικεφαλής μητρική επιχείρηση του οφειλέτη). Ενδεικτικά σημειώνουμε ότι η ίδια οντότητα μπορεί να είναι αντισυμβαλλόμενος οφειλέτης σε σχέση με ένα ή και περισσότερα χρηματοδοτικά μέσα, ή οφειλέτης σε σχέση με ένα χρηματοδοτικό μέσο και εγγυητής σε σχέση με άλλο μέσο. Σε κάθε περίπτωση, έκαστος αντισυμβαλλόμενος θα πρέπει να καταχωρείται μόνο μία φορά, με έναν ΚΑΑ, ανεξάρτητα από τους διαφορετικούς ρόλους που μπορεί να έχει.

1.4. Οι πληροφορίες που απαιτούνται περιγράφονται στον πίνακα 1.

1.5. Τα στοιχεία αναφοράς περιγράφουν χαρακτηριστικά των αντισυμβαλλόμενων οφειλετών και των λοιπών εμπλεκομένων στις πιστοδοτήσεις.

1.6. Τα στοιχεία αναφοράς δεν περιέχουν στοιχεία φυσικών προσώπων.

1.7. Η καταχώριση των στοιχείων αναφοράς αντισυμβαλλομένου πραγματοποιείται το αργότερο ταυτόχρονα με τη διαβίβαση των πιστωτικών δεδομένων που αφορούν στο συγκεκριμένο αντισυμβαλλόμενο. Σε περίπτωση μεταβολής των στοιχείων αναφοράς, η σχετική καταχώριση επικαιροποιείται το αργότερο κατά τη διαβίβαση των πιστωτικών δεδομένων κατά την οποία η μεταβολή άρχισε να παράγει αποτελέσματα.


Η αναγγελία των μηνιαίων αναλυτικών πιστωτικών δεδομένων και δεδομένων πιστωτικού κινδύνου θα ξεκινήσει, σε πιλοτική βάση, τον Απρίλιο του 2018 και θα αφορά στα στοιχεία Μαρτίου του 2018. Η πιλοτική περίοδος αναγγελίας των πιστωτικών στοιχείων θα διαρκέσει έξι μήνες, αφορά δηλαδή σε στοιχεία του Μαρτίου, Απριλίου, Μαΐου και Ιουνίου, Ιουλίου και Αυγούστου του 2018. Η πρώτη κανονική υποβολή πιστωτικών στοιχείων θα πραγματοποιηθεί τον Οκτώβριο του 2018 και θα αφορά σε στοιχεία Σεπτεμβρίου 2018.

Τα πιστωτικά ιδρύματα οφείλουν να προβούν εγκαίρως στις απαραίτητες ενέργειες και εργασίες που θα εξασφαλίσουν την πληρότητα των αναγγελλόμενων στοιχείων, τα οποία θα αποστέλλονται μηνιαία και θα ελέγχονται σύμφωνα με τα αναφερόμενα στις «Τεχνικές Οδηγίες» που συνοδεύουν την παρούσα πράξη και δύνανται να τροποποιούνται ανεξάρτητα.

Μετά το τέλος της δοκιμαστικής περιόδου, η ελλιπής, εσφαλμένη ή εκπρόθεσμη υποβολή των ως άνω στοιχείων εκ μέρους των πιστωτικών ιδρυμάτων επισύρει τις κυρώσεις που προβλέπονται από τις σχετικές διατάξεις του καταστατικού της Τράπεζας της Ελλάδος (άρθρα 2 και 55 Γ, όπως ισχύουν) και του Κανονισμού (ΕΚ) αρ. 2533/98 του Συμβουλίου, της 23ης Νοεμβρίου 1998, όπως ισχύει.

Πίνακας Α - Πιστωτικά ιδρύματα που αποτελούν μονάδες παροχής στοιχείων - καταστήματα εσωτερικού



Πίνακας Β - Υποκαταστήματα εξωτερικού



Η πράξη αυτή να δημοσιευθεί στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.

Ο Διοικητής
ΓΙΑΝΝΗΣ ΣΤΟΥΡΝΑΡΑΣΠηγή: Taxheaven